تراجع مؤكد في ربحية القطاع البنكي في 2007

عبدالهادي ق · 29-01-2007, 08:25 PM

وداعا للبنوك وداعا لنزف ثروات الشعب
لااضيع عليكم الوقت ماكنت اود الكتابة عنة اقتبستة نصا من اخي الدكتور عبدالرحمن :

تراجع مؤكد في ربحية القطاع البنكي في 2007

حققت البنوك السعودية قفزات هائلة في ربحيتها خلال الأعوام الثلاثة التي سبقت انهيار سوق الأسهم، فارتفاع السوق المبالغ فيه كان إيجابيا للبنوك من عدة جوانب. فرسوم التداولات تضخمت مع ارتفاع أحجام التداولات اليومية حيث كانت معدلاتها في كانون الأول (ديسمبر) 2005، على سبيل المثال، تزيد على أربعة أضعاف قيمتها في كامل عام 2002، والقروض الشخصية ذات سعر الفائدة العالي جدا ارتفعت بشكل كبير حيث بلغت نهاية 2005 نحو 182 مليار ريال أو ما يزيد على ضعفي قيمتها نهاية 2002، وأرباح البنوك من التسهيلات التي تمنحها للمضاربين ورسوم صناديق الاستثمار نمت بشكل متسارع، كل ذلك مكن البنوك من مضاعفة أرباحها خلال فترة وجيزة.
نتائج البنوك في الربع الأخير من عام 2006، التي أعلنت أخيرا، أظهرت بما لا يدع مجال للشك أن الحفلة قد شارفت على الانتهاء وأن ربحية البنوك تأثرت بما تعرضت له السوق بشكل واضح، وأن المتوقع الآن تراجع ربحية البنوك في 2007. فرغم أن كل البنوك السعودية عدا السعودي الهولندي حققت نموا كبيرا في ربحيتها خلال عام 2006 مقارنة بمعدلاتها في 2005، تجاوزت نسبة هذا النمو لأحد البنوك 126 في المائة، إلا أن الاتجاه النزولي لهذه الأرباح خلال العام كان واضحا، فأعلى ربحية حققتها البنوك في الربع الأول من العام، ثم بدأ تراجع الأرباح ليبلغ أقصى معدلاته في الربع الرابع. على سبيل المثال، ورغم أن بنك الجزيرة حقق أرباحا صافية في عام 2006 بلغت 1.974 مليار ريال، إلا أن أرباحه في الربع الرابع لم تتجاوز 202 مليون ريال فقط، ما يعني أن البنك، حتى على افتراض محافظته في عام 2007 على نفس مستوى ربحيته في الربع الرابع، فإن أرباحه لن تتجاوز 808 ملايين ريال، أي بانخفاض تبلغ نسبته 59 في المائة عن معدلاته في 2006. وبالمثل ستتراجع أرباح البنك السعودي للاستثمار بنسبة 40 في المائة، و"سامبا" بنسبة 28 في المائة، و"ساب" بنسبة 23 في المائة، و"العربي الوطني" بنسبة 11 في المائة، و"الراجحي"، بعد استبعاد 500 مليون ريال أضيفت إلى أرباحه عام 2006 بعد كسب القضية التي كانت منظورة أمام لجنة الزكاة الاستئنافية، ستتراجع أرباحه في عام 2007 بنسبة 7 في المائة.
لذا، وبحسب إغلاق أسعار أسهم البنوك يوم الأربعاء الماضي، فإن مكررات ربحية البنوك، على افتراض قدرتها على المحافظة على معدلات ربحيتها في الربع الرابع من عام 2006، سترتفع في 2007 مقارنة بمعدلاتها عام 2006 بشكل كبير، وسيعتمد هذا الارتفاع على مدى انكشاف البنك على سوق الأسهم. فمكرر ربحية بنك الجزيرة سيرتفع من 11 مكررا إلى 27، وبنك الاستثمار من 8.1 إلى 13.6، و"سامبا" من 12.6 إلى 17.5، و"ساب" من 12.7 إلى 16.5، و"الراجحي" من 15.7 إلى 16.9. الأمر الذي يفسر الضغط الكبير الذي تتعرض له أسعار أسهم القطاع البنكي حاليا، فأرباحها في الربع الأول من هذا العام ستقل، على الأغلب، حتى عن معدلاتها في الربع الأخير من العام الماضي، في ظل استمرار تدني قيم تداولات السوق، ومواصلة القروض الشخصية تراجعها، وانخفاض تسهيلات البنوك للمضاربين، ومواصلة قيم صناديق الاستثمار تراجعها الحاد، واضطرار البنوك لرفع مخصصات الديون المشكوك في تحصيلها مع تفاقم مشكلة مديونية المتداولين. كما يتوقع المستثمرون تراجع التوزيعات النقدية للبنوك في ظل قيام معظم البنوك برفع رأسمالها أخيرا من خلال رسملة احتياطياتها ما يضطرها إلى إعادة بناء احتياطياتها من جديد والحد من توزيعاتها النقدية. ما يجعل من الضروري دراسة الدور الكارثي الذي لعبته البنوك في ارتفاع سوق الأسهم بصورة مبالغ فيها ثم انهيارها الحاد لاحقا. فالبنوك من خلال إسرافها في منح القروض الشخصية التي كان معظمها يتدفق إلى سوق الأسهم، وتسهيلاتها المبالغ فيها للمضاربين في السوق، وتنافسها الحاد على اجتذاب المستثمرين لصناديقها الاستثمارية، أسهمت في إذكاء حدة المضاربات وارتفاع السوق بحدة، وكان الأولى ألا تبالغ البنوك في اندفاعها وأن تكون أكثر حذرا وتأخذ في اعتبارها تراجع السوق المؤكد في ظل الارتفاع الحاد للسوق. إلا أنها، وفي ظل غياب أي دور رقابي فاعل من قبل مؤسسة النقد، دخلت فيما بينها في منافسة محمومة لاقتطاع أكبر جزء من كعكة السوق، دون اعتبار لتأثير ذلك على استقرار السوق المالية، وما قد يسببه انهيارها من معاناة وتدمير لمدخرات المتداولين. شجعها على هذا التمادي امتلاكها كافة الضمانات التي تجعلها محمية من دفع أي ثمن لسلوكها وتهورها، فكامل الضرر سيقع على عاتق عملائها، وكل ما قد ينتج عنه بالنسبة للبنوك هو تراجع معدلات ربحيتها لا أكثر. فالقروض الشخصية مضمونة برواتب المقترضين المحولة قسرا إلى البنوك، وتسهيلات المضاربين مضمونة برهن أسهمهم وكون التداولات تتم عن طريقها ما يسهل عملية تسييلها، وتفرض البنوك رسوما عالية على صناديقها الاستثمارية حتى مع تبخر موجوداتها ونزفها المستمر.

د. عبد الرحمن محمد السلطان - أكاديمي وكاتب أقتصادي 11/01/1428هـ
amsultan*************

عبدالهادي ق · 29-01-2007, 08:31 PM

همسة من اخي المستكشف لدعم الطرح
1/ صندوق الرائد البنك الامريكي سامبا ( وهو الصندوق الأشهر لدى عامة الشعب السعودي )
الخسارة : 67,5 % قيمة الوحدة 30,5 ريال (وياقلب لا تحزن ) .

2/ صندوق الأمانة بالبرياطاني ساب ( وهو النكبة الثانية للشعب السعودي )
الخسارة : 66,7 % قيمة الوحدة 14,8 ريال .

3/ صندوق الرياض 2 بنك الرياض : 68,6 % قيمة الوحدة 4,9 ريال .

4/ الراجحي للأسهم بنك الراجحي ( صاحب أرباح المليارات مدري ليش ما نربح زيهم ): 63,5 % قيمة الوحدة 203,4 .

5/ أصايل بنك البلاد ( النكبة الأخيرة للشعب السعودي ) .
الخسارة : 71,5% قيمة الوحدة 0,35 هللة .

6/ الطيبات بنك الجزيرة ( على باله محترم ما يقبل الا مليون لفتح المحفظة )
الخسارة : 64,6 % قيمة الوحدة 220,9 ريال .

7/ الصفاء البنك الفرنسي : 70,1 % قيمة الوحدة 5,1 ريال .

8 / النقاء بنك العربي : 64,3 % قيمة الوحدة 4,8 ريال .

9/ المتاجرة بنك الهولندي : 65,4% قيمة الوحدة 465,6 ريال .

وأخيراً اسأل الله لنا ولكم التوفيق والسداد والخلف لما ضاع من اموالنا

منه العوض وعليه العوض .

عبدالهادي ق · 29-01-2007, 09:07 PM

وهذه معاناة باسم صاحبها بمباركة البنووووك

والله ان خسارتي فادحه جدااا يمين بالله دخلت السوق بـ 250 الف واللحين ماعندي منها الا 18 الف فقط

اخذت قرض من البنك

بعت سيارتي

واخذت تحويشه العجوز والشايب

واخذت من عيال عمي بعد

والادهى والامر اني تملكت ولا قلت لبوي اني خسران لني لو قلت له يمكن تجيه جلطه والله وعلى باله زواجي في الصيفيه مايدري اني رايح فيها والله معاد ادري وش اسوي

يمكن لو اقول لكم اخر ماتوصلة له يمكن تقولون عني انهبل لكن فكرت كثيرر وطلع معي اني ابيع احد كلاي واسدد الدين اللي علي

ربكم يعين

= = =

لا حولَ ولاقوة إلا بالله !

عبدالهادي ق · 29-01-2007, 09:16 PM

حسن المادوعي · 29-01-2007, 09:27 PM

بسم الله الرحمن الرحيم
لاحول ولاقوة الا باالله وأنا كان رصيدي مايقاب 300الف ولآن 20ألف تقريبن ولاكن أخي الكريم الصحة أغلا من كنوز
الدنيا عليك باالصبر
أما ارباح البنوك فهي من ضهورنا يا صغار المستثمرين ولفضل يعود للهيئة الموقرهوماقصرة حمتنا حتى صرنا فقارا

alali590 · 29-01-2007, 09:28 PM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة عبدالهادي ق

وهذه معاناة باسم صاحبها بمباركة البنووووك

والله ان خسارتي فادحه جدااا يمين بالله دخلت السوق بـ 250 الف واللحين ماعندي منها الا 18 الف فقط

اخذت قرض من البنك

بعت سيارتي

واخذت تحويشه العجوز والشايب

واخذت من عيال عمي بعد

والادهى والامر اني تملكت ولا قلت لبوي اني خسران لني لو قلت له يمكن تجيه جلطه والله وعلى باله زواجي في الصيفيه مايدري اني رايح فيها والله معاد ادري وش اسوي

يمكن لو اقول لكم اخر ماتوصلة له يمكن تقولون عني انهبل لكن فكرت كثيرر وطلع معي اني ابيع احد كلاي واسدد الدين اللي علي

ربكم يعين

= = =

لا حولَ ولاقوة إلا بالله !

الله يكون في عوننا اخي الكريم انا مثلك تماما بس فرق الزواج اني شلتة من بالي رغم تجاوزي 30 من العمر وكثرة الضغوط العائلية وكلة بسبب الخسارة بس مافكرت ابدا مثلك اخي الكريم عادي جدا مو لازم تتزوج حاليا انتظر الين الله يفرجها ولا تحمل نفسك فوق طاقتها ,,,,,,

ابوفراس · 29-01-2007, 09:39 PM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة عبدالهادي ق

هجوسي ياهجوسي هجرسي يالين نلقى حل
=============================== قضيه والقضيه حلها مـن عنـد قاضيهـا

غرابيل الدهرتال الدهر هجرس وهاك وخل
=============================== عيونك فاتحه عند الرعيه وانـت راعيهـا

مضارب ذهبي · 29-01-2007, 09:44 PM

الحال من بعضه يا خوي

الله يعوض علينا

سرقط · 29-01-2007, 10:50 PM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة عبدالهادي ق

وهذه معاناة باسم صاحبها بمباركة البنووووك

والله ان خسارتي فادحه جدااا يمين بالله دخلت السوق بـ 250 الف واللحين ماعندي منها الا 18 الف فقط

اخذت قرض من البنك

بعت سيارتي

واخذت تحويشه العجوز والشايب

واخذت من عيال عمي بعد

والادهى والامر اني تملكت ولا قلت لبوي اني خسران لني لو قلت له يمكن تجيه جلطه والله وعلى باله زواجي في الصيفيه مايدري اني رايح فيها والله معاد ادري وش اسوي

يمكن لو اقول لكم اخر ماتوصلة له يمكن تقولون عني انهبل لكن فكرت كثيرر وطلع معي اني ابيع احد كلاي واسدد الدين اللي علي

ربكم يعين

= = =

لا حولَ ولاقوة إلا بالله !

أخي الكريم ,, قد يكون زواجك هو مفتاح الرزق عليك من الله فلا تفكر في تأخيره عن موعده أبدا ولكن قبل كل شي هل فكرت بأن ماحصل لك قد يكون إبتلاء من الرحمن لك ؟؟ فالمؤمن مبتلى هل يصبر أم يجزع من الصبر.
حاسب نفسك وإنظر في حالك فقد يكون مابك من بلاء بسبب ذنب تقترفه في حياتك أوتقصير في صلاتك؟؟
نهاية كلامي أعانك الله وسدد خطاك ووفقك لما يحب ويرضى .. وإقبل مني أخي الكريم أن تسمح لي إذا إقترب موعد زواجك أن ترسل لي رقم حسابك على الخاص فهذه هديتي لك من أخ لأخيه مع دعائي لك بالتوفيق .

عبدالهادي ق · 29-01-2007, 11:37 PM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة سرقط

أخي الكريم ,, قد يكون زواجك هو مفتاح الرزق عليك من الله فلا تفكر في تأخيره عن موعده أبدا ولكن قبل كل شي هل فكرت بأن ماحصل لك قد يكون إبتلاء من الرحمن لك ؟؟ فالمؤمن مبتلى هل يصبر أم يجزع من الصبر.
حاسب نفسك وإنظر في حالك فقد يكون مابك من بلاء بسبب ذنب تقترفه في حياتك أوتقصير في صلاتك؟؟
نهاية كلامي أعانك الله وسدد خطاك ووفقك لما يحب ويرضى .. وإقبل مني أخي الكريم أن تسمح لي إذا إقترب موعد زواجك أن ترسل لي رقم حسابك على الخاص فهذه هديتي لك من أخ لأخيه مع دعائي لك بالتوفيق .

اشكر الجميع على تفاعلهم واخص الشهم سرقط وللعلم انا طرحت الموضوع نقلا عن احد الاخوان واتمنى ان يقرأ مشاعرك ومشاعر الاخوان جميعا وانا بالفعل اعلن تضامن معك والله يعوض الجميع

29-01-2007, 08:25 PM	#1
عبدالهادي ق متداول جديد تاريخ التسجيل: Nov 2005 المشاركات: 78	تراجع مؤكد في ربحية القطاع البنكي في 2007 وداعا للبنوك وداعا لنزف ثروات الشعب لااضيع عليكم الوقت ماكنت اود الكتابة عنة اقتبستة نصا من اخي الدكتور عبدالرحمن : تراجع مؤكد في ربحية القطاع البنكي في 2007 حققت البنوك السعودية قفزات هائلة في ربحيتها خلال الأعوام الثلاثة التي سبقت انهيار سوق الأسهم، فارتفاع السوق المبالغ فيه كان إيجابيا للبنوك من عدة جوانب. فرسوم التداولات تضخمت مع ارتفاع أحجام التداولات اليومية حيث كانت معدلاتها في كانون الأول (ديسمبر) 2005، على سبيل المثال، تزيد على أربعة أضعاف قيمتها في كامل عام 2002، والقروض الشخصية ذات سعر الفائدة العالي جدا ارتفعت بشكل كبير حيث بلغت نهاية 2005 نحو 182 مليار ريال أو ما يزيد على ضعفي قيمتها نهاية 2002، وأرباح البنوك من التسهيلات التي تمنحها للمضاربين ورسوم صناديق الاستثمار نمت بشكل متسارع، كل ذلك مكن البنوك من مضاعفة أرباحها خلال فترة وجيزة. نتائج البنوك في الربع الأخير من عام 2006، التي أعلنت أخيرا، أظهرت بما لا يدع مجال للشك أن الحفلة قد شارفت على الانتهاء وأن ربحية البنوك تأثرت بما تعرضت له السوق بشكل واضح، وأن المتوقع الآن تراجع ربحية البنوك في 2007. فرغم أن كل البنوك السعودية عدا السعودي الهولندي حققت نموا كبيرا في ربحيتها خلال عام 2006 مقارنة بمعدلاتها في 2005، تجاوزت نسبة هذا النمو لأحد البنوك 126 في المائة، إلا أن الاتجاه النزولي لهذه الأرباح خلال العام كان واضحا، فأعلى ربحية حققتها البنوك في الربع الأول من العام، ثم بدأ تراجع الأرباح ليبلغ أقصى معدلاته في الربع الرابع. على سبيل المثال، ورغم أن بنك الجزيرة حقق أرباحا صافية في عام 2006 بلغت 1.974 مليار ريال، إلا أن أرباحه في الربع الرابع لم تتجاوز 202 مليون ريال فقط، ما يعني أن البنك، حتى على افتراض محافظته في عام 2007 على نفس مستوى ربحيته في الربع الرابع، فإن أرباحه لن تتجاوز 808 ملايين ريال، أي بانخفاض تبلغ نسبته 59 في المائة عن معدلاته في 2006. وبالمثل ستتراجع أرباح البنك السعودي للاستثمار بنسبة 40 في المائة، و"سامبا" بنسبة 28 في المائة، و"ساب" بنسبة 23 في المائة، و"العربي الوطني" بنسبة 11 في المائة، و"الراجحي"، بعد استبعاد 500 مليون ريال أضيفت إلى أرباحه عام 2006 بعد كسب القضية التي كانت منظورة أمام لجنة الزكاة الاستئنافية، ستتراجع أرباحه في عام 2007 بنسبة 7 في المائة. لذا، وبحسب إغلاق أسعار أسهم البنوك يوم الأربعاء الماضي، فإن مكررات ربحية البنوك، على افتراض قدرتها على المحافظة على معدلات ربحيتها في الربع الرابع من عام 2006، سترتفع في 2007 مقارنة بمعدلاتها عام 2006 بشكل كبير، وسيعتمد هذا الارتفاع على مدى انكشاف البنك على سوق الأسهم. فمكرر ربحية بنك الجزيرة سيرتفع من 11 مكررا إلى 27، وبنك الاستثمار من 8.1 إلى 13.6، و"سامبا" من 12.6 إلى 17.5، و"ساب" من 12.7 إلى 16.5، و"الراجحي" من 15.7 إلى 16.9. الأمر الذي يفسر الضغط الكبير الذي تتعرض له أسعار أسهم القطاع البنكي حاليا، فأرباحها في الربع الأول من هذا العام ستقل، على الأغلب، حتى عن معدلاتها في الربع الأخير من العام الماضي، في ظل استمرار تدني قيم تداولات السوق، ومواصلة القروض الشخصية تراجعها، وانخفاض تسهيلات البنوك للمضاربين، ومواصلة قيم صناديق الاستثمار تراجعها الحاد، واضطرار البنوك لرفع مخصصات الديون المشكوك في تحصيلها مع تفاقم مشكلة مديونية المتداولين. كما يتوقع المستثمرون تراجع التوزيعات النقدية للبنوك في ظل قيام معظم البنوك برفع رأسمالها أخيرا من خلال رسملة احتياطياتها ما يضطرها إلى إعادة بناء احتياطياتها من جديد والحد من توزيعاتها النقدية. ما يجعل من الضروري دراسة الدور الكارثي الذي لعبته البنوك في ارتفاع سوق الأسهم بصورة مبالغ فيها ثم انهيارها الحاد لاحقا. فالبنوك من خلال إسرافها في منح القروض الشخصية التي كان معظمها يتدفق إلى سوق الأسهم، وتسهيلاتها المبالغ فيها للمضاربين في السوق، وتنافسها الحاد على اجتذاب المستثمرين لصناديقها الاستثمارية، أسهمت في إذكاء حدة المضاربات وارتفاع السوق بحدة، وكان الأولى ألا تبالغ البنوك في اندفاعها وأن تكون أكثر حذرا وتأخذ في اعتبارها تراجع السوق المؤكد في ظل الارتفاع الحاد للسوق. إلا أنها، وفي ظل غياب أي دور رقابي فاعل من قبل مؤسسة النقد، دخلت فيما بينها في منافسة محمومة لاقتطاع أكبر جزء من كعكة السوق، دون اعتبار لتأثير ذلك على استقرار السوق المالية، وما قد يسببه انهيارها من معاناة وتدمير لمدخرات المتداولين. شجعها على هذا التمادي امتلاكها كافة الضمانات التي تجعلها محمية من دفع أي ثمن لسلوكها وتهورها، فكامل الضرر سيقع على عاتق عملائها، وكل ما قد ينتج عنه بالنسبة للبنوك هو تراجع معدلات ربحيتها لا أكثر. فالقروض الشخصية مضمونة برواتب المقترضين المحولة قسرا إلى البنوك، وتسهيلات المضاربين مضمونة برهن أسهمهم وكون التداولات تتم عن طريقها ما يسهل عملية تسييلها، وتفرض البنوك رسوما عالية على صناديقها الاستثمارية حتى مع تبخر موجوداتها ونزفها المستمر. د. عبد الرحمن محمد السلطان - أكاديمي وكاتب أقتصادي 11/01/1428هـ amsultan*************

29-01-2007, 09:07 PM	#3
عبدالهادي ق متداول جديد تاريخ التسجيل: Nov 2005 المشاركات: 78	والقائمة تطووول وهذه معاناة باسم صاحبها بمباركة البنووووك والله ان خسارتي فادحه جدااا يمين بالله دخلت السوق بـ 250 الف واللحين ماعندي منها الا 18 الف فقط اخذت قرض من البنك بعت سيارتي واخذت تحويشه العجوز والشايب واخذت من عيال عمي بعد والادهى والامر اني تملكت ولا قلت لبوي اني خسران لني لو قلت له يمكن تجيه جلطه والله وعلى باله زواجي في الصيفيه مايدري اني رايح فيها والله معاد ادري وش اسوي يمكن لو اقول لكم اخر ماتوصلة له يمكن تقولون عني انهبل لكن فكرت كثيرر وطلع معي اني ابيع احد كلاي واسدد الدين اللي علي ربكم يعين = = = لا حولَ ولاقوة إلا بالله !

29-01-2007, 09:16 PM	#4
عبدالهادي ق متداول جديد تاريخ التسجيل: Nov 2005 المشاركات: 78	كاركاتير ابلغ من الحكي

29-01-2007, 08:31 PM	#2
عبدالهادي ق متداول جديد تاريخ التسجيل: Nov 2005 المشاركات: 78	همسة من اخي المستكشف لدعم الطرح 1/ صندوق الرائد البنك الامريكي سامبا ( وهو الصندوق الأشهر لدى عامة الشعب السعودي ) الخسارة : 67,5 % قيمة الوحدة 30,5 ريال (وياقلب لا تحزن ) . 2/ صندوق الأمانة بالبرياطاني ساب ( وهو النكبة الثانية للشعب السعودي ) الخسارة : 66,7 % قيمة الوحدة 14,8 ريال . 3/ صندوق الرياض 2 بنك الرياض : 68,6 % قيمة الوحدة 4,9 ريال . 4/ الراجحي للأسهم بنك الراجحي ( صاحب أرباح المليارات مدري ليش ما نربح زيهم ): 63,5 % قيمة الوحدة 203,4 . 5/ أصايل بنك البلاد ( النكبة الأخيرة للشعب السعودي ) . الخسارة : 71,5% قيمة الوحدة 0,35 هللة . 6/ الطيبات بنك الجزيرة ( على باله محترم ما يقبل الا مليون لفتح المحفظة ) الخسارة : 64,6 % قيمة الوحدة 220,9 ريال . 7/ الصفاء البنك الفرنسي : 70,1 % قيمة الوحدة 5,1 ريال . 8 / النقاء بنك العربي : 64,3 % قيمة الوحدة 4,8 ريال . 9/ المتاجرة بنك الهولندي : 65,4% قيمة الوحدة 465,6 ريال . وأخيراً اسأل الله لنا ولكم التوفيق والسداد والخلف لما ضاع من اموالنا منه العوض وعليه العوض .

29-01-2007, 09:27 PM	#5
حسن المادوعي متداول فعّال تاريخ التسجيل: Dec 2006 المشاركات: 145	بسم الله الرحمن الرحيم لاحول ولاقوة الا باالله وأنا كان رصيدي مايقاب 300الف ولآن 20ألف تقريبن ولاكن أخي الكريم الصحة أغلا من كنوز الدنيا عليك باالصبر أما ارباح البنوك فهي من ضهورنا يا صغار المستثمرين ولفضل يعود للهيئة الموقرهوماقصرة حمتنا حتى صرنا فقارا

29-01-2007, 09:44 PM	#8
مضارب ذهبي متداول فعّال تاريخ التسجيل: May 2006 المشاركات: 241	الحال من بعضه يا خوي الله يعوض علينا