التخطيط وتحديد الأهداف
كأي رحلة طويلة، الاستثمار يحتاج إلى الكثير من التخطيط لكي يتم إنجازه بنجاح. وأدناه تجد أهم الأسئلة التي ينبغي أن تجيب عليها عند التخطيط لرحلة الاستثمار:
• ما هو طول الرحلة؟ (ما هو "الأفق الزمني" لاستثمارك؟)
• ماذا ستأخذ معك؟ (أي نوع من الاستثمارات التي ستقوم بها؟)
• كم من الوقود ستحتاج؟ (ما مقدار المال الذي ستحتاجه للوصول إلى أهدافك؟)
• هل سوف تحتاج لأخذ وقفات على طول الطريق؟ (هل لديك احتياجات مالية قصيرة المدى؟)
• كم المدة التي تنوي قضاؤها في وجهتك؟ (هل ستحتاج لأن تتخذ من استثماراتك مصدر دخل أساسي لك في السنوات اللاحقة؟)
وكما أن انتهاء الوقود أو انتهاء المؤونة أوالقيادة بدون نوم قد تفسد رحلتك (أو حتى حياتك)، فإن النتيجة نفسها قد تتحقق عند عدم الادخار كفاية أو الاستثمار بعشوائية أو - كما ذكرنا في الفصل الأول: البداية - عندما لا تعمل شيء على الإطلاق لضمان مستقبلك الادخاري والاستثماري.
لذا يجب عليك الإجابة على الأسئلة التالية قبل أن تمضي في رحلتك الادخارية والاستثمارية:
• ما هي أهدافك؟ هل هذا المال للتقاعد؟ أم لشراء منزل؟ أم لتعليم أبنائك؟ أم لتزويجهم؟ أم لمنزل ثاني؟ أم أنك تدخر لبناء الثروة بشكل عام دون وجود هدف معيّن منشود؟ (في هذه الحالة تأكد أنك لا تحتاج لأي من الأهداف الواردة بعاليه وليس فقط لأنك لا تود أن تختارها من القائمة)
• ما مقدار المال الذي يمكن أن تخصصه لخطة ادّخارية واستثمارية منتظمة؟
لا تسمح لنفسك أن تتهرب بإجابات عامة أو مبهمة. ففي النهاية الأرقام هي لغة الاستثمار، لذا يجب أن تكون أهدافك بنفس القدر من الدقة والتحديد الكمّي الذي تتوقعه من عالم الاستثمار نفسه (فعلى سبيل المثال لا أتوقع أن تكون مسروراً إذا قال لك الشخص الذي يدير استثماراتك "أننا حققنا عائداً يتراوح بين 10% و 25% هذه السنة).
لذا يجب أن تحوي أسئلتك وحساباتك الكثير من التحديد، مثل:
• كم أتوقع أن تكون تكاليف الدراسة الجامعية عندما يبلغ ابني السن الجامعي
• ما مقدار الدخل الشهري أو السنوي المعقول الذي سأحتاجه للتقاعد؟
لا تقلق إذا لم تكن من أولئك الذين يحبون الحسابات الرياضية المعقدة، فتوجد هناك آلات حاسبة تفاعلية متوافرة على الإنترنت لتساعدك على حساب احتياجاتك المالية المستقبلية. وكلما كنت أكثر تحديداً في أهدافك كلما كنت أقرب إلى تحقيقها.
بعد أن أصبحت لديك فكرة تقريبية عن مقدار المال الذي سوف تحتاجه والفترة الزمنية التي لديك، يمكنك بعدئذٍ أن تبدأ التفكير بشأن وسائل الاستثمار الأفضل لك ومعدل العائد المنطقي الذي يمكن أن تتوقعه.
|