نظـام مراقبة شركات التامين التعاوني بالمملكة

Kan zman · 26-02-2007, 05:45 PM

بسم الله الرحمن الرحيم

والصلاة والسلام على أشرف الأنبياء والمرسلين سيدنا محمد وعلى آله وصحبه أجمعين

السلام عليكم ورحمةالله وبركاته

اليكم بعض المعلومات التي قد لا يعلمها الكثير عن نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني
بالمملكة العربية السعودية عسى ان تستفيدوا منها في اتخاذ قرار الاكتتاب من عدمه في
شركات التامين التي احتوى اسم كل منها على كلمة ( التأمين التعاوني ) مع احتمال عدم
تنفيذ هذا البند مثلما حدث في ملاذ وميد غلف وقبلهما التعاونية للتأمين .

اللائحة التي أصدرتها مؤسسة النقد لتنفيذ هذا النظام تخالف هذه المادة من وجوه مما
شركات التأمين في السعودية تخضع لنظام يعرف بـ ( نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني ) وقد صدر بموجب المرسوم الملكي رقم (م/32) في 2-6-1424هـ وتنص المادة الاولى منه على أن يكون التأمين
في المملكة العربية السعودية ( تأميناً تعاونيــاً ) ولا يتعارض مع احكــام الشريعة الإسلاميـة .

إلي هنا الأمر سليم جداً ولكن ماذا فعلت مؤسسة النقد العربي السعودي
لتنفذ هذا النظام ؟؟

اصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي لائحة خالفت المرسوم الملكي المذكور جملة وتفصيلاً حيث اصبح التأمين تجـــاري بدلاً من تعاوني ومعنى ذلك ان التأمين الذي تمارسة التعاونية للتأمين وملاذ وميد غلف تأميناً تجــارياً .. وقد صدرت قرار هيئةة كبار العلماء بالمملكة العربية السعودية بتحريــم التأمين التجــاري

وكان من المفترض على مؤسسة النقد العربي السعودي أن تفسر وتوضح لوائحها بدلاً
من مخالفة المرسوم الملكي بالإضافة لمخالفتها لتعاليم الدين الإسلامي التي تطبق في
كل أمر في المملكة ..

إضافة لما سبق

لم توضح اللائحة التي اصدرتها مؤسسة النقد التأمين التعاوني بشكل مفصل وواضح
بل جعلت الأمر متداخلاً مع التامين التجاري

وللتوضيح أكثر ( مثال )

شركة التعاونية للتأمين حققت ارباح في عام 2005 بلغت أكثر من ( 315 ) مليون ريال لم يُعـاد منها للمؤمن لهم بالشركة سوى ( حوالي31 ) مليون ريال فقط !!!! والباقي من الارباح يقدر بأكثر من ( 280 ) مليون ريال تقريبا تم تحويلة لمؤسسي الشركة !! ونتج عن ذلك ارتفاع في فائض الشركة الى اكثر من ( 830 ) مليون ريال وطبعا هذا المبلغ يعود للمساهمين بالشركة !! ولو فرضنا ان إجمالي مبلغ التأمين في عام 2005 كان ( 1500 ) مليار ونصف فإن الفائض الذي تم تحويله لحساب المساهمين يكون أكثــر من نصف مبلغ التأمين لمدة عام كامل !!!

تعريفات من نص اللائحة :-

1- ( المؤمِّن ) : شركة التأمين التي تقبل التأمين مباشرة من المؤمَّن لهم .

2- ( التأمين ) تحويل أعباء المخاطر من المؤمَّن لهم إلى المؤمِّن، وتعويض من يتعرض منهم للضرر أو الخسارة من قبل المؤمن .

3- ( القسط )المبلغ الذي يدفعه المؤمَّن له للمؤمِّن مقابل موافقة المؤمِّن على تعويض المؤمَّن له عن الضرر أو الخسارة التي يكون السبب المباشر في وقوعها خطر مؤمن منه .

4- ( الوثيقة ) عقد يتعهد بمقتضاه المؤمِّن بأن يعوض المؤمَّن له عند حدوث الضرر أو الخسارة المغطى بالوثيقة وذلك مقابل الاشتراك الذي يدفعه المؤمَّن له .

ونستنتج من هذه التعريفات بأن التأمين تجارياً إذ أن التأمين التعاوني يكون بتضامن المؤمن لهم جميعاً بمعنى ان يكون التعويض من الجميع ويكون عمل الشركة المساهمة او الشركة التعاونية هو إدارة مبالغ التأمين بصفتها قائمة عليه أو أجيراً عليه على أن تؤخذ نسبة معينة من المشترك تكون كأجرة على العمل في إدارة التأمين التعاوني .

ملاحظات أخرى :-

_ تم تحديد استثمارات تلتزم بها شركات التأميت في حال عدم موافقة مؤسسة النقد على البرامج المعدة للإستثمار من قبل شركات التأمين وبعض الاستثمارات مخالفة للشريعة الإسلامية حيث أنه يحقق فوائد ربوية منها سندات حكومية محلية وسندات حكومية أجنبية اضافة إلى السندات التي تصدر من شركاات محلية وشركات أجنبية
بنسبة 5%

_ اجازت احدىة المواد تأمين الحماية والإدخار وقد نص قرار هيئة كبار العلماء في المملكة العربية السعودية على تحريمة بشأن التأمين التعاوني وجاء في تعريف المادة ان التامين يشمل عمليات التأمين التي يتم دفع مبلغ من قبل المؤمن بما فيها حصيلة إدخار في المستقبل مقابل ما يتم دفعه من قبل المؤمن من اشراكات وهذا يتضمن شيء يطلق عليه مبادلة النقد الحاضر بنقد مؤجل ويظهر فيه معنى الربا إضافة إلي التغرير بالمشترك .

_ ضوابط إعاد التأمين لم يوضح فيها الإعادة مع شركات التأمين التعاوني وبهذا يكون المجال مفتوح لإعادة التأمين مع كل الشركات بما في ذلك شركات التأمين التجارية

ملاحظة : الموضع مقتبس من مواقع شرعية وفتاوى لبعض أهل العلم وفقهم الله .

أسأل الله العلي القدير التوفيق لي ولكم ورزقنا الله واياكم المال الحلال ..

فهد88 · 26-02-2007, 06:34 PM

الله يعطيك العافـــــــــــــــــــية

Kan zman · 27-02-2007, 04:44 PM

الله يعافيك اخوي فهد

شكرا لحضورك

lnb · 27-02-2007, 05:15 PM

جزاك الله خيــر

Kan zman · 27-02-2007, 07:26 PM

Inb

مشكور على حضورك وبارك الله فيك

26-02-2007, 05:45 PM	#1
Kan zman متداول نشيط تاريخ التسجيل: Mar 2006 المشاركات: 1,361	نظـام مراقبة شركات التامين التعاوني بالمملكة بسم الله الرحمن الرحيم والصلاة والسلام على أشرف الأنبياء والمرسلين سيدنا محمد وعلى آله وصحبه أجمعين السلام عليكم ورحمةالله وبركاته اليكم بعض المعلومات التي قد لا يعلمها الكثير عن نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني بالمملكة العربية السعودية عسى ان تستفيدوا منها في اتخاذ قرار الاكتتاب من عدمه في شركات التامين التي احتوى اسم كل منها على كلمة ( التأمين التعاوني ) مع احتمال عدم تنفيذ هذا البند مثلما حدث في ملاذ وميد غلف وقبلهما التعاونية للتأمين . اللائحة التي أصدرتها مؤسسة النقد لتنفيذ هذا النظام تخالف هذه المادة من وجوه مما شركات التأمين في السعودية تخضع لنظام يعرف بـ ( نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني ) وقد صدر بموجب المرسوم الملكي رقم (م/32) في 2-6-1424هـ وتنص المادة الاولى منه على أن يكون التأمين في المملكة العربية السعودية ( تأميناً تعاونيــاً ) ولا يتعارض مع احكــام الشريعة الإسلاميـة . إلي هنا الأمر سليم جداً ولكن ماذا فعلت مؤسسة النقد العربي السعودي لتنفذ هذا النظام ؟؟ اصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي لائحة خالفت المرسوم الملكي المذكور جملة وتفصيلاً حيث اصبح التأمين تجـــاري بدلاً من تعاوني ومعنى ذلك ان التأمين الذي تمارسة التعاونية للتأمين وملاذ وميد غلف تأميناً تجــارياً .. وقد صدرت قرار هيئةة كبار العلماء بالمملكة العربية السعودية بتحريــم التأمين التجــاري وكان من المفترض على مؤسسة النقد العربي السعودي أن تفسر وتوضح لوائحها بدلاً من مخالفة المرسوم الملكي بالإضافة لمخالفتها لتعاليم الدين الإسلامي التي تطبق في كل أمر في المملكة .. إضافة لما سبق لم توضح اللائحة التي اصدرتها مؤسسة النقد التأمين التعاوني بشكل مفصل وواضح بل جعلت الأمر متداخلاً مع التامين التجاري وللتوضيح أكثر ( مثال ) شركة التعاونية للتأمين حققت ارباح في عام 2005 بلغت أكثر من ( 315 ) مليون ريال لم يُعـاد منها للمؤمن لهم بالشركة سوى ( حوالي31 ) مليون ريال فقط !!!! والباقي من الارباح يقدر بأكثر من ( 280 ) مليون ريال تقريبا تم تحويلة لمؤسسي الشركة !! ونتج عن ذلك ارتفاع في فائض الشركة الى اكثر من ( 830 ) مليون ريال وطبعا هذا المبلغ يعود للمساهمين بالشركة !! ولو فرضنا ان إجمالي مبلغ التأمين في عام 2005 كان ( 1500 ) مليار ونصف فإن الفائض الذي تم تحويله لحساب المساهمين يكون أكثــر من نصف مبلغ التأمين لمدة عام كامل !!! تعريفات من نص اللائحة :- 1- ( المؤمِّن ) : شركة التأمين التي تقبل التأمين مباشرة من المؤمَّن لهم . 2- ( التأمين ) تحويل أعباء المخاطر من المؤمَّن لهم إلى المؤمِّن، وتعويض من يتعرض منهم للضرر أو الخسارة من قبل المؤمن . 3- ( القسط )المبلغ الذي يدفعه المؤمَّن له للمؤمِّن مقابل موافقة المؤمِّن على تعويض المؤمَّن له عن الضرر أو الخسارة التي يكون السبب المباشر في وقوعها خطر مؤمن منه . 4- ( الوثيقة ) عقد يتعهد بمقتضاه المؤمِّن بأن يعوض المؤمَّن له عند حدوث الضرر أو الخسارة المغطى بالوثيقة وذلك مقابل الاشتراك الذي يدفعه المؤمَّن له . ونستنتج من هذه التعريفات بأن التأمين تجارياً إذ أن التأمين التعاوني يكون بتضامن المؤمن لهم جميعاً بمعنى ان يكون التعويض من الجميع ويكون عمل الشركة المساهمة او الشركة التعاونية هو إدارة مبالغ التأمين بصفتها قائمة عليه أو أجيراً عليه على أن تؤخذ نسبة معينة من المشترك تكون كأجرة على العمل في إدارة التأمين التعاوني . ملاحظات أخرى :- _ تم تحديد استثمارات تلتزم بها شركات التأميت في حال عدم موافقة مؤسسة النقد على البرامج المعدة للإستثمار من قبل شركات التأمين وبعض الاستثمارات مخالفة للشريعة الإسلامية حيث أنه يحقق فوائد ربوية منها سندات حكومية محلية وسندات حكومية أجنبية اضافة إلى السندات التي تصدر من شركاات محلية وشركات أجنبية بنسبة 5% _ اجازت احدىة المواد تأمين الحماية والإدخار وقد نص قرار هيئة كبار العلماء في المملكة العربية السعودية على تحريمة بشأن التأمين التعاوني وجاء في تعريف المادة ان التامين يشمل عمليات التأمين التي يتم دفع مبلغ من قبل المؤمن بما فيها حصيلة إدخار في المستقبل مقابل ما يتم دفعه من قبل المؤمن من اشراكات وهذا يتضمن شيء يطلق عليه مبادلة النقد الحاضر بنقد مؤجل ويظهر فيه معنى الربا إضافة إلي التغرير بالمشترك . _ ضوابط إعاد التأمين لم يوضح فيها الإعادة مع شركات التأمين التعاوني وبهذا يكون المجال مفتوح لإعادة التأمين مع كل الشركات بما في ذلك شركات التأمين التجارية ملاحظة : الموضع مقتبس من مواقع شرعية وفتاوى لبعض أهل العلم وفقهم الله . أسأل الله العلي القدير التوفيق لي ولكم ورزقنا الله واياكم المال الحلال ..

26-02-2007, 06:34 PM	#2
فهد88 مشرف تاريخ التسجيل: Jul 2004 المشاركات: 13,429	الله يعطيك العافـــــــــــــــــــية

27-02-2007, 04:44 PM	#3
Kan zman متداول نشيط تاريخ التسجيل: Mar 2006 المشاركات: 1,361	الله يعافيك اخوي فهد شكرا لحضورك

27-02-2007, 05:15 PM	#4
lnb متداول جديد تاريخ التسجيل: Mar 2006 المشاركات: 87	جزاك الله خيــر

27-02-2007, 07:26 PM	#5
Kan zman متداول نشيط تاريخ التسجيل: Mar 2006 المشاركات: 1,361	Inb مشكور على حضورك وبارك الله فيك