منتديات تداول

منتديات تداول (http://www.tdwl.net/vb/index.php)
-   الإدارة والإقــــــــــتـــصـــــــــــاد (http://www.tdwl.net/vb/forumdisplay.php?f=6)
-   -   لائحة التمويل المحدثة .. لا فائدة تناقصية وانخفاض تكلفة القرض «غير صحيح» (http://www.tdwl.net/vb/showthread.php?t=350124)

شرواك 15-09-2014 05:40 AM

لائحة التمويل المحدثة .. لا فائدة تناقصية وانخفاض تكلفة القرض «غير صحيح»
 
[COLOR="DarkOrchid"][SIZE="5"]333.5 مليار القروض الاستهلاكية نهاية الربع الثاني .. و9.4 مليار "بطاقات ائتمان"

في الوقت الذي يتأهب فيه المجتمع السعودي للحصول على تمويل بفائدة تناقصية أو منخفضة اعتبارا من الغد نتيجة لما نشرته تقارير إعلامية مختلفة، أظهر تحليل لوحدة التقارير الاقتصادية في صحيفة الاقتصادية، خلو اللائحة المحدثة للتمويل الاستهلاكي من الإشارة إلى أي شيء من هذا القبيل، وأنه لا صحة لأن اللائحة الجديدة ستخفض أسعار الفائدة أو تكلفة التمويل على المقترضين. ومن الفروق الجوهرية في اللائحة الجديدة الصادرة تموز (يوليو) الماضي، أنها تلزم المصارف بأن تعلن للمقترضين معدل نسبة الفائدة السنوي (APR)، أي التكلفة الفعلية والكاملة للتمويل، التي تشمل العمولة، إضافة إلى التكاليف والرسوم الإدارية، على عكس المطبق حاليا، حيث تعلن المصارف للمقترض العمولة فقط، دون أن يعرف المقترض الرسوم والتكاليف الإدارية، بالتالي يصبح ما يدفعه فعليا مختلفا عن العمولة التي ذكرها البنك له. يشار إلى أن تكلفة التمويل تشمل العمولة التي يحددها البنك، ويضاف إليها الرسوم والتكاليف الإدارية، وما حددته مؤسسة النقد فقط هو الرسوم والتكاليف الإدارية.
وبحسب تحليل "الاقتصادية"، بلغت القروض الاستهلاكية التراكمية في السعودية 333.5 مليار ريال بنهاية الربع الثاني من العام الجاري، مقابل 321.2 مليار ريال بنهاية الربع الثاني من العام الماضي، ما يعني ارتفاعها 12.4 مليار ريال في عام، بنسبة نمو 4 في المائة.
وشكلت القروض للسيارات والمعدات 13 في المائة من القروض الاستهلاكية بنهاية الربع الثاني من العام الجاري، بقيمة 43.1 مليار ريال، بينما يمثل قروض "ترميم وتأثيث وتحسين العقارات" 5 في المائة، بقيمة 15.6 مليار ريال، فيما نحو 275 مليار ريال قروض لأغراض أخرى. وإضافة إلى القروض الاستهلاكية السابقة، هناك قروض من خلال بطاقات الائتمان بقيمة 9.4 مليار ريال، ليكون إجمالي القروض نحو 343 مليار ريال بنهاية الربع الثاني من العام الجاري.
واللائحة الجديدة، لا علاقة لها بتحديد تكلفة التمويل، التي تفرضها المصارف بشكل إجمالي، بل فرضت فقط على المصارف وضع حد أقصى للرسوم وتكاليف الخدمات الإدارية، التي يتم تحصيلها من المقترض بحيث لا تزيد على نسبة 1 في المائة من مبلغ التمويل أو خمسة آلاف ريال، أيهما أقل، لكن عمولة البنك على القرض فالبنك هو من يحددها.
وكان طلعت حافظ رئيس لجنة الإعلام والتوعية للمصارف السعودية، قد ذكر في تصريحات صحافية، أن المصارف ستبدأ في تطبيق الفائدة التناقصية على القروض اعتبارا من 16 أيلول (سبتمبر) الجاري، ضمن تطبيق عدد من الضوابط المحدثة التي أقرتها مؤسسة النقد العربي السعودي أخيرا. إلا أنه وفقا لتحليل “الاقتصادية” فاللائحة لم تتطرق لهذه الجزئية. ووفقا للتحليل فستختلف الطريقة الجديدة في طريقة سداد المقترضين للفوائد على القروض، بحيث ستكون على أقساط تقل خلال فترات السداد، لكنها لا تعني أن هذه الفائدة يتم احتسابها على الجزء المتبقي من القرض أو أن تكلفة التمويل الإجمالية ستقل على القروض. وتكلفة التمويل كاملة يتم احتسابها عند منح القرض ويوزعها البنك على سنوات السداد في شكل أقساط ستتناقص عاما بعد الآخر بحسب اللائحة الجديدة، على عكس المطبق حاليا حيث تقوم المصارف باحتساب التكلفة عند منح القرض ويتم سدادها على أقساط متساوية خلال فترة السداد كاملة.
ومن أبرز مزايا اللائحة الجديدة، أنها أكدت على حق المقترض بالسداد المبكر للجزء المتبقي من القرض دون تحمل تكلفة الأجل عن المدة المتبقية من العقد، مع وضع حد أقصى للتعويض الذي تستحقه جهة التمويل في مثل هذه الحالات. وهو ما لا يطبق في المصارف حاليا.[/SIZE][/COLOR]

شرواك 15-09-2014 08:39 AM

[url=http://www.gulfup.com/?zR88Q6][img]http://im51.gulfup.com/eYllZI.jpg[/img][/url]


الساعة الآن 12:23 AM. حسب توقيت مدينه الرياض

Powered by vBulletin® Version 3.8.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.